TÜKETİCİ HAKLARI
Bir dizi yasa, tüketicileri haksız kredi uygulamalarından korur. Bu yasalar tüketicilere yardımcı olur ve sorumluluklarını ana hatlarıyla belirtir. Kanunlar, kredi raporları, bir kişinin kredisinin reddedilip reddedilemeyeceği ve anlaşmazlıkların nasıl çözülebileceği gibi konuları kapsar.
Kredi Reddi
Krediniz reddedilirse, bunun nedeni kredi dosyanızda yanlış bilgi bulunması olabilir. Adil Kredi Raporlama Yasası, size kredi dosyanızda ne olduğunu bilme hakkını verir. Ayrıca dosyanızı kimin gördüğünü de öğrenebilirsiniz. Kredi reddinden sonraki 30 gün içinde dosyanızı ücretsiz olarak görebilirsiniz.
Yanlış verilerin araştırılması, düzeltilmesi ve dosyanızdan silinmesi hakkınız vardır. Üç ulusal kredi bürosunun yeni bir rapor sunması gerekiyor. Bilgiler doğruysa, konuya kendi bakış açınızı vererek kendi ifadenizi yazabilirsiniz. Bu beyan dosyaya eklenmeli ve borç verenlere ve kredi raporunuzu gören diğer kişilere açık hale getirilmelidir.
Kredi Raporunuzu İnceleme
Tüketiciler, kredi raporlarının her yıl ücretsiz bir kopyasını görme hakkına sahiptir. Şekil 9-3.2'de gösterildiği gibi, Federal Ticaret Komisyonu Web sitesinde ücretsiz kredi raporları hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Tüketiciler, herhangi bir hata olmadığından emin olmak için kredi dosyalarını düzenli olarak kontrol etmelidir. Bir hata tespit edildiğinde, kredi reddi ile sonuçlanmadan önce düzeltilebilir. Raporu sık sık kontrol etmek, kredi kartı sahtekarlığına karşı korunmaya da yardımcı olabilir.
Tam Bilgilendirilmek
1968 Tüketici Koruma Yasası, Borç Verme Yasası olarak da bilinir. Bu kanun, tüketicilerin kredi maliyeti hakkında tam olarak bilgilendirilmesini gerektirmektedir. Bir kredi sözleşmesi imzalanmadan önce, yazılı olarak birçok bilgi verilmelidir:
Satın alınan ürünün nakit fiyatı
Peşinat veya takas fiyatı
Finanse edilen tutar
Fiyata eklenen herhangi bir hizmet ücreti veya diğer maliyetler
Toplam kredi maliyeti
Yıllık yüzde oranı
Ertelenmiş ödeme fiyatı
Ödeme tutarları ve tarihleri
Satın alınan öğenin açıklaması
Erken ödeme durumunda finansman ücreti hesaplama yöntemi
Ödünç Verme Gerçeği, bir kişinin borcunu bir kredi kartı kullanıldıktan sonra 50 ABD Doları ile sınırlar. Kayboldu veya çalındı. Bir kartın yasadışı kullanımından önce kaybolduğu bildirildiğinde hiçbir sorumluluk yoktur. Kanun, tüketicilere evlerinin güvenlik için kullanıldığı bir kredi sözleşmesi hakkında fikirlerini değiştirmeleri için 3 günlük bir ödemesiz süre verilmesini şart koşuyor. Bu 3 gün boyunca tüketiciler fikirlerini değiştirebilir ve bir kredi satışını iptal edebilir.
Tüketici Hakları telefon numarası
Tüketici Hakları şikayet
Tüketici Hakları iletişim
Tüketici Hakları şikayet başvurusu
Tüketici Hakları Şikayet Hattı
Tüketici Hakları başvuru
Tüketici Hakem Heyeti
Tüketici Hakem Heyeti telefon
Hataları Çözme
Adil Kredi Faturalandırma Yasası, fatura anlaşmazlıkları olan tüketicileri korur. Yasa, mağaza veya kredi kartı hesapları gibi açık uçlu krediler için geçerlidir. Taksitli kredilerde geçerli değildir. Bir tüketicinin, faturanın alındığı günden itibaren bir itirazda bulunmak için 60 günü vardır.
Ardından, alacaklının şikayete yanıt vermesi için 30 günü vardır. Şikayetinizi aldıktan sonra 90 gün içinde alacaklı ya hatayı düzeltmeli ya da faturanın neden doğru olduğunu göstermelidir. Bu yasa, tüketicilerin hesaplarındaki hataları zamanında çözmesine yardımcı olur. Bir tutar ihtilaflı olduğunda, alacaklı bu tutara faiz uygulayamaz. Alacaklı da bu tutarı tahsil etmeye çalışamaz.
Tüm kredi kartı şirketlerinin kredi politikaları olmalıdır. Müşterilerine hataları nasıl bildireceklerini söylemelidirler. Bir kredi kartı şirketi için bir hata düzeltme politikası gösterir.
Ayrımcılık
Eşit Kredi Fırsatı Yasası, tüketicileri kredi verme veya reddetme konusunda ayrımcılığa karşı korur. Kanun, şu faktörlere dayanarak ayrımcılık yapmayı yasa dışı kılıyor:
Cinsiyet
Medeni hal
Din
Ulusal köken
Yarış
Renk
Yaş
Ayrıca, kişi işsizlik veya Sosyal Güvenlik ödemeleri gibi devlet ödemeleri aldığı için kredi reddedilemez. Hangi kiliseye gidiyorsunuz gibi bazı sorular sorulamaz. Kanun tüketicilere fayda sağlar, çünkü kredi verilip verilmeyeceği değerlendirilirken yalnızca tüketicinin kredi durumu kullanılabilir.
Borç Tahsilatları
Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası, tüketicileri borç tahsilatı ile ilgili kötü niyetli uygulamalardan korur. Örneğin, tehditlere ve sindirmeye izin verilmez. İş yeri gibi belirli yerlerde borçlu aranamaz.
Günün saati de önemlidir. Tahsilat araması yapılamaz. Koleksiyoncular gün boyunca tekrar tekrar arayamazlar. Ayrıca, borç tahsildarları faturanın doğru olduğundan emin olmalı ve tüketicinin buna itiraz etmesine izin vermelidir. Herhangi bir ihtilaflı miktar, tahsil edilmeden önce çözülmelidir.
BAŞVURU ALMAK
Bir tüketici, bir alacaklı ile bir anlaşmazlığı çözmekte sorun yaşayabilir. Vazgeçmek yerine, tüketici alternatif uyuşmazlık çözüm yolları arayabilir. Bu yöntem uyuşmazlığı çözmezse, tüketici dava açabilir.
Alternatif Anlaşmazlık Çözümü
Alternatif anlaşmazlık çözümü (ADR), bir anlaşmazlığı tarafsız bir üçüncü kişi kullanarak çözme yöntemidir. ADR, mahkemeye gitmekten çok daha ucuzdur. Ayrıca genellikle çok daha hızlıdır.
Müzakere, iki kişinin bir anlaşmaya varmak için tarafsız bir üçüncü taraf olsun ya da olmasın bir araya gelmesiyle oluşur. Her iki kişi de kendi bakış açılarından ve sorunun nasıl çözüldüğünü görmek istediklerinden bahseder. Birbirlerini dinlerler ve bir tür anlaşmaya varırlar. Anlaşma genellikle her iki tarafın da bir şeyler vermesini ve karşılığında bir şey almasını içerir.
Çözümün bir sonraki seviyesi olan arabuluculuk, süreci yönlendirmek için tarafsız bir üçüncü tarafın kullanılmasını içerir. Arabulucu her iki tarafla da konuşur ve konunun her iki tarafını da dinler. Arabulucu, tarafların birbirleriyle konuşmalarına izin verebilir. Arabulucu daha sonra önerilen bir anlaşma yapar.
Tahkim, en yüksek çözünürlük seviyesidir.
Hakem olarak adlandırılan üçüncü bir taraf, her iki tarafı da dinler ve ardından bir karar verir. Karar her iki taraf için de bağlayıcı olabilir. Tahkim birkaç ay sürebilir. Her iki taraf da davalarını resmi olarak sunar ve hukuk kurallarına uyulur. Hakem, hukuku bilen ve meseleleri anlayabilen bir profesyoneldir.
Dava Açmak
Bir anlaşmazlığı çözme girişimleri başarısız olduğunda, tüketici dava açmaya karar verebilir. Asliye mahkemesine şikayette bulunmak, küçük bir meblağ (genellikle 5.000 dolardan az) içeren bir meseleyi çözmenin basit ve hızlı bir yöntemidir.
Davacı, şikayet adı verilen bir belge sunar. Şikayet davalıya tebliğ edilir. İki taraf, kararı kesin olan bir hakimin önüne çıkar. Bu süreç genellikle birkaç haftadan 2 aya kadar sürer. Avukatlar asliye mahkemesine katılmazlar.
Daha büyük dolar miktarları için, olağan mahkemeler anlaşmazlıkları çözer. Avukatlar her iki tarafı temsil eder. İlk adım, sizi temsil etmesi için bir avukat tutmaktır. Avukat sizin için bir anlaşmaya varmaya çalışır. Başarısız olursa dava açılır.
Dava yargılanır ve yargıç veya jüri bir karar verir (karar denir). Davayı kazanırsanız, davalı aleyhine bir karar alırsınız. Bu süreç genellikle aylar sürer. Ayrıca avukatlık ücretlerinde yüzlerce veya binlerce dolara mal olabilir.
E-Ticaret Faaliyeti
Soru gruplarının amacı (e-ticaretin kabulünün yaygınlığı, elektronik işlemler için ödeme yöntemlerinin seçimi, satın alınan ürünler ve e-ticaret katılımcıları tarafından deneyimlerinin değerlendirilmesi) toplumun kültürel temelli davranış kalıplarını belirlemek ve netleştirmekti. Katılımcılar, özellikle e-ticaretin en kritik temellerinden olan “işlem güveni” ve “borç” konusundaki tutumlarıyla ilgilidir.
Çin kültürü, korsanlığı ve kopyalamayı kınamaz ve yasal altyapı, başta dolandırıcılık olmak üzere bazı yasa dışı faaliyetlerle başa çıkmak için yeterince karmaşık veya organize değildir. Ortalamanın altında ürünlerin sahteciliği ve dağıtımı Çin’de büyük bir sorundur ve bu da birbirlerini kişisel olarak tanımayan taraflar arasındaki işlemsel güven eksikliğini artırır.
Sonuç olarak, Çinliler yüz yüze iletişime diğer kültürlerden daha çok güveniyorlar (taraflar arasında güçlü bireysel ilişki ve uzun vadeli birliktelik, “guanxi” olarak tanımlanan bir kavramdır ve belirli bir sosyal ağ türünü ifade eder). güven) ve kendilerine doğru satın alma yaptıkları için gerekli konfor düzeyini sağlamak ve satın alınan malın bedelini ödemeden önce fiziksel temas kurmayı talep eder.
Ayrıca, mevcut Çin bankacılık sistemi öncelikle işletmeleri, özellikle KİT’leri barındıracak şekilde tasarlanmıştır ve bankalar öncelikle Çin hükümetinin ekonomik ve sosyal amaçlarını ilerletmek için sahip olduğu ve kullandığı araçlardır ve böyle bir sistem genel için bir fırsat sağlamaz. Halkın kolayca kredi kartı alması ve satın alma işlemlerinde kullanması demektir.
Finansal kurumlar henüz gelişmedi, tüketici kredisi uygulamalarını teşvik etmiyor veya desteklemiyor ve “ödeyecek paranız olduğunda satın alın” ilkesini güçlendirmeye, borcu kullanılamaz, bilinmez ve kabul edilemez hale getirmeye ve “nakit toplumu” özelliklerini daha da sürdürmeye devam ediyor.
Bu gruptaki ilk soru grubu, katılımcıların e-ticaret için ödeme yapma (kredi kartı sahibi olma) kabiliyetini (ödeme için kullanılan araç türüne erişim) ve herhangi bir mal/hizmet satın alıp almadıklarını belirlemek için tasarlanmıştır.
Mal/hizmet satın aldığını belirten 166 katılımcıya, önceki 12 ve 6 aylık dönemlerdeki işlemlerinin sıklığı, satın aldıkları ürün/hizmetler, tek satın almalarının en yüksek toplam değeri ve ödeme yöntemleri (kredi) sorulmuştur.
Ayrıca, e-ticareti kullanmanın başlıca nedenlerini listelemeleri ve faaliyetten genel memnuniyetlerini derecelendirmeleri ve Çin’de e-ticaretin gelişiminin önündeki engeller ve Çin’in teknoloji kullanımına yönelik tutumları hakkında yapılandırılmamış yorumlar sunmaları istendi.
252 katılımcımızın %65,88’i e-ticaret işlemlerine katılmıştır. Ödeme kabiliyeti (kredi kartlarına erişim) e-ticaret için bir engel değildi (%86,51’inin kredi kartı vardı, %69,84’ü iki veya daha fazla kredi kartına sahipti) ve bu bulgunun temsili olduğunu düşünmüyoruz. Çin ve bunu çalışma popülasyonumuzun kasıtlı bileşimine bağlıyor.
Ancak, şaşırtıcı olan, e-ticarete katılanların yüzde 53,01’inin son 12 ayda altıdan fazla alışveriş yapmış olması ve önceki 12 ayda üçten fazla mal/hizmet satın almış olanların yüzde 55,42’siydi.
Bu yüzdeler, yakın zamanda yapılan bir Business Software Alliance anketinin bulgularından çok daha yüksek olup, ABD’li İnternet kullanıcılarının yaklaşık %38’i, İnternet’i kullanarak ürünleri adil veya çok sık satın aldıklarını bildirmektedir.
Ayrıca, araştırmamıza katılanların kredi kartına sahip olanların e-ticaret faaliyetine katılmaları (kredi kartı sahiplerinin %86,75’i e-ticaret yoluyla mal/hizmet satın aldı) ABD İnternet kullanıcılarına benzer oranlarda (%93 ile) bulunması da oldukça şaşırtıcıydı.
E-ticaret Nedir
tüik e-ticaret verileri
e-ticaret nasıl yapılır
E-ticaret Türleri
E-ticaret için Gerekenler
E-ticaret Eğitimi
e-ticaret uygulamaları nelerdir
E-ticaret ekşi
Ayrıca, çalışma sonuçlarımız, daha genç yaştaki müşterilerin e-ticareti kullanma eğiliminin daha yüksek olduğunu göstermektedir (e-ticaret katılımcılarının %88,55’i 35 yaşında veya daha gençken, çalışma popülasyonunun %79,35’i). Kazanma gücünün yaşla birlikte arttığını düşünürsek, bu bulgu Çin için de biraz şaşırtıcıdır ve normalde diğer toplumlarda bulunan genç yaş grupları arasında teknoloji kabulünün yaygınlığına işaret edebilir.
ABD’deki tüketici davranışlarına dayanarak, artan sayıda kredi kartına sahip olma ile satın alma alışkanlıklarının sıklığı arasında pozitif bir ilişki olduğunu varsayarsak, bulgularımız bu genel kuralı desteklemedi. Çalışmamızda, dört veya daha fazla kredi kartına sahip katılımcılar, toplam katılımcıların %21,03’ünü ve e-ticaret katılımcılarının %21,69’unu oluşturmuştur, diğer kredi kartı sahipliği aralıkları, çalışma katılımcıları ile e-ticaret katılımcıları arasında benzer eşit dağılımlara sahiptir.
CNNIC’in daha geniş Çinli İnternet kullanıcı popülasyonları üzerine çalışmalar yürüten altı aylık anketinde karşılaştırılabilir yaş, kredi kartlarının kullanılabilirliği veya satın alma sıklığı verileri bulamadık. Ancak, en son CNNIC anketi, ankete katılanların %68,8’inin hiç çevrimiçi alışveriş yapmadığını gösterdi; bu, yalnızca %34,12’lik katılımsızlık oranı gösteren bulgularımızdan çok daha yüksektir.
Tekli satın alımların değeri 50 RMB’den (6,00 $) az ile 1000 RMB’den (80,00 $) fazla arasında değişiyordu ve satın almaların çoğunluğu (%83,73) 50 RMB ile 500 RMB (6,00$-60 $) arasında değişiyordu. Ankete katılanlar bu satın alımlar için dört ana yolla ödeme yaptılar: nakit/çek (seyahatle ilgili satın alımlar kullanım sırasında ödendi, örneğin otel konaklaması), COD, kredi kartı ve banka havalesi vb.
Çalışma grubumuzda, ABD’de yapılan alışverişlerin aksine, kredi kartı en yaygın ödeme yöntemi değildi. Çin zihniyeti ve gelenekleri (finansal kurumların ve hukuk sisteminin hakim operasyonel özellikleriyle pekiştirilmiştir) hala borcun iyi olmadığını söyleyen bir düşünce tarzına bağlı kalmaktadır.
Ayrıca, tahmini 410 milyar RMB (50 milyar ABD Doları), tasarruflarda ve gelecekteki satın alımlarda, kredi sisteminin o kadar popüler olmadığına ve Çin’in hala bir nakit toplumu olduğuna dair bazı kanıtlar sunmaktadır.
Bulgularımız da bu kültürel özelliği desteklemektedir. Çalışma grubumuzun %86,51’inin (218 katılımcı) kredi kartı olmasına rağmen, e-ticaret katılımcılarının sadece %19,28’i (166 katılımcıdan 32’si) alışverişlerini kredi kartı kullanarak ödemiştir.
Her iki yazar da, Çin’deki kapsamlı seyahatleri sırasında, üst düzey yöneticiler ve önemli ekonomik olanaklara sahip ve şüphesiz birden fazla krediye sahip kişiler tarafından düzenlenen bazı çok pahalı eğlence etkinlikleri de dahil olmak üzere, herhangi bir günlük satın alma için nadiren kullanılan kredi kartlarıyla karşılaştılar.